Nos últimos anos, o número de brasileiros endividados vem crescendo de forma preocupante. Grande parte disso se deve ao consumo exagerado de produtos e serviços, muitas vezes comprometendo parte significativa do salário para quitar essas despesas.
Neste artigo, você vai entender o que é dívida, como funciona o prazo de pagamento, de que forma ocorre a inclusão e exclusão do nome nos cadastros de inadimplentes e ainda aprender a diferenciar dívida boa de dívida ruim.
O que é dívida?
Dívida é o conjunto de obrigações financeiras que uma pessoa física ou jurídica assume com outra parte, geralmente envolvendo dinheiro. Ela pode estar relacionada a pagar, reembolsar ou cumprir determinada obrigação.
Sempre que utilizamos o cheque especial, fazemos compras no cartão de crédito ou contratamos um empréstimo pessoal, estamos assumindo o compromisso de devolver o valor utilizado. Logo, significa que estamos contraindo uma dívida.
Mesmo que o pagamento esteja em dia, a obrigação continua sendo uma dívida até ser totalmente quitada. Ela só deixa de existir quando o saldo devedor é igual a zero, ou seja, quando não há mais nada a pagar.
Prazo das dívidas
Toda dívida possui um prazo definido para ser quitada, estabelecido no momento da contratação.
Por exemplo:
- Um cliente que contrata um financiamento de 72 meses para comprar um carro já sabe que esse será o período total para pagar a dívida.
- Uma empresa que adquire uma máquina em 48 parcelas também tem clareza sobre o prazo estabelecido.
Saber o prazo é fundamental para manter o controle financeiro e evitar surpresas no orçamento.
Cadastro de inadimplentes: como entrar e sair
Contrair uma dívida não é problema. O problema começa quando a pessoa não consegue pagar suas obrigações. Nesse momento, ela se torna inadimplente e tem seu nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Estar nessa situação prejudica a reputação financeira do consumidor, fazendo com que ele seja visto como “mau pagador”. Como resultado, dificulta a aprovação de crédito para financiar um imóvel, comprar um automóvel ou até mesmo solicitar um cartão de crédito.
A boa notícia é que, ao renegociar a dívida e pagar a primeira parcela do acordo, o nome do consumidor pode ser retirado do cadastro de inadimplentes em até 5 dias úteis, voltando a ter crédito no mercado.
Dívida boa x dívida ruim: qual a diferença?
Nem toda dívida é negativa. Existem as chamadas dívidas boas e dívidas ruins.
- Dívidas ruins: são aquelas que apenas retiram dinheiro do seu bolso, comprometendo sua renda sem gerar retorno financeiro.
Exemplos:- Uso do cheque especial;
- Compras parceladas no cartão de crédito;
- Financiamento de um veículo apenas para uso pessoal.
- Dívidas boas: são aquelas contraídas para realizar um investimento que trará retorno financeiro maior do que os juros pagos.
Exemplos:- Comprar um imóvel para alugar;
- Pegar um empréstimo para abrir um negócio;
- Investir em ativos que gerem renda superior ao custo do financiamento.
O que define se a dívida é boa ou ruim não é o ato de contrair crédito, mas sim a forma como o dinheiro será utilizado. Se for para gerar mais renda, pode ser considerada boa. Se for apenas para consumo imediato, consequentemente vai ser ruim.
Conclusão
Saber o que é dívida e como ela funciona é essencial para manter a saúde financeira.
A dívida faz parte da economia e, quando bem administrada, pode até ajudar no crescimento pessoal e profissional. No entanto, contrair dívidas sem planejamento pode levar à inadimplência e às restrições de crédito, dificultando a realização de sonhos como a compra de uma casa ou de um carro.
Portanto, use o crédito com responsabilidade, preserve seu nome limpo e mantenha o controle sobre suas finanças. Essa é a chave para conquistar estabilidade e liberdade financeira.